Совершать денежные переводы с карты на карту быстро и удобно. Как при этом сэкономить на комиссии — разберем вместе с экспертом. «РБК Инвестиции» собрали шесть разных способов отправить деньги с помощью банковской карты
В этой статье:
- Что такое денежный перевод
- С телефона
- Через банкомат
- Через кассу банка
- Через СМС
Что такое денежный перевод
Денежный перевод — это процесс передачи денег от отправителя к получателю через платежного оператора, который выступает посредником между двумя остальными участниками. Отправителем и получателем могут выступать любые физические и юридические лица.
Денежный перевод может быть в разной форме:
- наличной;
- безналичной;
- смешанной.
Платежный оператор обеспечивает перевод средств и берет комиссию за свою работу. В роли такого посредника могут выступать:
- коммерческие банки;
- платежные системы;
- почтовые службы;
- центральный банки.
Также денежные переводы могут быть:
- внутренними — отправитель и получатель находятся в одной стране;
- международными — отправитель и получатель находятся в разных странах. В этом случае перевод может проходить в валюте одной из стран с последующей конвертацией в другую валюту.
Как перевести деньги с карты на карту с телефона
Перевод денег с карты на карту с помощью телефона — сейчас основной и самый удобный способ перевода средств между физлицами: не требуется идти в отделение банка или искать банкомат. Но сначала на смартфоне нужно установить мобильное приложение банка, либо завести личный кабинет на сайте банка. Далее у отправителя средств есть варианты.
Через СБП
Логотип СБП
СБП — это платежный сервис, который был запущен Банком России и НСПК (Национальной системой платежных карт) в 2019 году. Аббревиатура СБП расшифровывается как «Система быстрых платежей». С ее помощью можно совершать межбанковские переводы по номеру мобильного телефона. К системе уже подключены более 200 банков.
СБП стала очень популярной в России. Как следует из данных ЦБ, в третьем квартале 2023 россияне совершили через СБП 1,9 млрд операций (+15% кв/кв) на сумму ₽8,3 трлн (+19% кв/кв). Деньги через СБП переводил каждый второй житель России, отмечает ЦБ.
Как перевести деньги через СБП:
- Откройте мобильное приложение или зайдите на сайт банка;
- Зайдите в раздел «Платежи/переводы», затем выберите опцию «Перевод по номеру телефона» или «Перевод через СБП» (в разных банках эта опция может называться по-разному). Также можно найти в приложении логотип СБП;
Тарифы и лимиты для граждан:
- На сумму до ₽100 тыс. в месяц — бесплатно;
- свыше ₽100 тыс. в месяц — не более 0,5% от суммы перевода, и не более ₽1,5 тыс. за перевод;
- суточный лимит по переводам каждый банк устанавливает самостоятельно, но он не может быть ниже ₽150 тыс.;
- максимальный размер одной операции в рамках СБП — ₽1 млн.
Управляющий партнер облачного сервиса для автоматизации розничного бизнеса LIFE PAY Арсений Косенко отметил, что некоторые банки не подключают клиентов автоматически к СБП. Если вы совершаете перевод в первый раз и хотите воспользоваться системой быстрых платежей, нужно сначала удостовериться, что карта подключена к СБП.
Перевод по номеру карты или счета
СБП является конкурентом собственных сервисов банков, на которых те зарабатывают за счет комиссий за операции.
Тарифы и лимиты:
- У каждого банка — свои тарифы на перевод средств, нужно уточнять все нюансы. Например, некоторые банки разрешают переводить деньги внутри своей системы бесплатно.
Тарифы за перевод средств по номеру карты в банке ВТБ
Как перевести деньги по номеру карты или счета:
- Откройте мобильное приложение или зайдите на сайт банка
- Зайдите в раздел «Платежи/переводы», затем выберите опцию «Перевод по номеру карты» или «Перевод по реквизитам» (в разных банках эта опция может называться по-разному)
- Введите необходимые данные и сумму перевода
- Подтвердите операцию
- Сроки перевода средств могут быть разными в разных банках, уточняйте эту информацию
В случае крупного перевода Арсений Косенко рекомендует сначала отправить «тестовую» небольшую сумму денег и удостовериться, что реквизиты правильные и средства дошли до получателя.
Как перевести деньги с карты на карту через банкомат
- Вставьте карту в банкомат, введите ПИН-код;
- Выберите опцию «Переводы»;
- Введите номер карты и счета, а также другие данные, если потребуется;
- Введите сумму перевода;
- Подтвердите операцию;
- Деньги могут быть зачислены не сразу, а в течение 1-3 рабочих дней. Сроки перевода уточните в банке.
Тарифы и лимиты:
- Как правило, комиссия за переводы через банкомат такая же, как при переводе с карты на карту по реквизитам или номеру счета. Актуальные тарифы и лимиты лучше уточнить в самом банке.
Как перевести деньги с карты на карту через кассу банка
- Сообщите кассиру все необходимые реквизиты принимающей стороны. Скорее всего, при отправке денег через отделение банка у вас потребуют больше данных: не только номер счета, но и БИК банка, ИНН и другие реквизиты;
- При переводе средств через кассу потребуется предъявить ваш паспорт;
- После оформления всех необходимых документов кассир попросит вас вставить или приложить карту к платежному терминалу, чтобы списались деньги;
- Деньги могут быть зачислены не сразу, а в течение 1-3 рабочих дней. Сроки перевода уточните у кассира.
Тарифы и лимиты:
- Как правило, комиссия за переводы через кассу выше, чем в других случаях. При этом лимит суммы перевода часто отсутствует. Актуальные тарифы и лимиты лучше уточнить в самом банке.
Как перевести деньги с карты на карту через СМС
Опцию перевода денег через смс-сообщение или смс-команду предоставляют далеко не все банки. Информацию уточняйте в своей кредитной организации. Но такой способ доступен, например, в Сбербанке. При этом нужно, чтобы и получатель, и отправитель средств были клиентами этого банка
Через СМС
- Отправьте на короткий номер 900 СМС-сообщение со следующим текстом: «ПЕРЕВОД Α Β», где А — номер телефона получателя денег, начиная с цифры 9, В — сумма перевода
- После этого вам придет СМС-сообщение с кодом подтверждения операции
- Введите код подтверждения
СМС-сообщение с кодом подтверждения перевода в Сбербанке
Через СМС-команду
- Зайдите на смартфоне в раздел «Вызовы»
- Как при наборе номера телефона, введите следующую команду (комбинацию цифр и знаков)
- *900*12*А*В# вызов, где
- А — номер телефона получателя денег, начиная с цифры 9
- В — сумма перевода
- После этого придет смс-сообщение с кодом подтверждения операции
- Введите код подтверждения